香港支票24小时内可撤回警惕“换汇”诈骗！

已经收到钱到账的信息
钱居然还能被撤回？

### 典型案例
杭州市民宋女士看到朋友圈有人发布需要兑换美元的广告，刚好想给在国外留学的女儿打一笔生活费，便进行线上咨询。对方表示是帮一位“香港朋友”转发的，随后拉了群聊以方便宋某与该“香港朋友”沟通对接。

当天下午，“香港客户”称将20万美元转入宋女士的香港汇丰银行，并将转账截图发给宋女士。宋女士在汇丰银行APP上查看转账记录后，立即将140多万元转入至对方提供的银行卡内。

之后宋女士接到杭州反诈96110电话，察觉汇丰银行账户内20万美元被“撤回”，且联系不上“香港客户”被骗损失140多万元。

### 骗术揭秘：入账 ≠ 到账！
在香港的银行体系中，“入账”和“到账”是两个不同的概念：
入账：表示资金已到达收款人的账户，但尚未完成最终的核账和确认。此时，收款人可能会收到一条短信通知，但资金尚未真正可用。
到账：表示资金已经完成核账，正式进入收款人的账户，可以自由支配

香港支票核账需24小时，期间有多种可能被撤回。骗子利用香港地区的银行“入账”和“到账”的区别形成与被害人的认识差，进而实施诈骗。支票从入账到到账之间存在24小时的核账时间。在这24小时期间，收款方会分别收到两条银行短信提醒：

（1）会有一条短信通知为该笔资金已入账，而这笔资金仅仅是“显示在收款人账户上的数字”（又称“挂账”），非实际到账的可用金额。

（2）第二条短信通知为次日（即距离前一条入账消息已过24小时）的资金到账提醒，这个时候这笔资金才真正成为你可以动用的钱款。

需要注意的是，根据香港支票营运操作特点，这笔资金从入账到到账期间，付款人可以随时撤销。另外，周六周日两天，银行APP暂时无法及时更新数据，次周上班后，银行APP内的金额才会有变化。

### 还有一种情况叫“跳票”
“跳票”是一个金融术语。指因为支票账户内没有钱，银行无法兑现支票，遂把此空头支票寄还给支票持有人的行为。

即使付款人没有撤销支票，此支票也可能因资金不足、签名不符等其他因素达不到符合银行支票兑现条件，导致无法到账。骗子也会利用“跳票”显示的时间差行骗，让被害人误以为美金已汇入。

### 骗术分析
被害人通过朋友介绍或一些网上换汇中介、投资外汇群认识骗子。骗子通过日常换汇，部分略低于汇率价格进行小额换汇，让被害人上套。

随后，骗子利用被害人急需换汇应急或外汇投资理财获利为诱饵，进行一笔较大金额的换汇交易。骗子承诺先行汇款，通过提供香港渣打、汇丰银行等香港账户汇入证明（支票），获取受害人信任。

被害人信以为真，向骗子指定国内账户转入等额面值的人民币。当被害人发现香港账户内美金未实际到账，已被骗。

### 这类骗局有几个关键特点：

主动支票转账
要求还款、返佣等转账
对方很着急，不停催促，因为“转账”24小时后就会“露馅”。

### 注意辨别，一招识破：
不要光看到“货款”在账户里就安心了，注意分辨账户余额与可用余额（要以“可用余额”为准），试试看能不能把这笔“钱”转走或者取现，当即就能识破骗子的真面目。

1.有留学、出境旅游、外贸等换汇需求的务必遵守我国外汇管理制度，选择正规金融机构办理跨境业务

2.境外银行卡支票业务入账时间一般会超过24小时，且入账前可随时撤销，如发现被骗，保留证据，第一时间向公安机关报案。

转载自:
>http://www.zjxj.gov.cn/art/2024/7/1/art_1562541_59010230.html